{"id":30878,"date":"2025-04-18T09:00:00","date_gmt":"2025-04-18T07:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sii.pl\/blog\/?p=30878"},"modified":"2025-04-17T14:51:45","modified_gmt":"2025-04-17T12:51:45","slug":"przezroczysta-bankowosc-remedium-dla-sektora-finansowego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sii.pl\/blog\/przezroczysta-bankowosc-remedium-dla-sektora-finansowego\/","title":{"rendered":"Przezroczysta bankowo\u015b\u0107 \u2013 remedium dla sektora finansowego"},"content":{"rendered":"\n
\n

Dzi\u015b zr\u00f3b to czego innym si\u0119 nie chce, a jutro b\u0119dziesz mia\u0142 to czego inni pragn\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Klaudia Muniak<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Czy dysonans poznawczy, kt\u00f3ry w mojej ocenie niebawem dotknie pewn\u0105 grup\u0119 oponent\u00f3w, b\u0119dzie zbawieniem dla producent\u00f3w rozwi\u0105za\u0144 biznesowych? Czy rozwi\u0105zania takie jak Salesforce zatrzymaj\u0105 pog\u0142\u0119biaj\u0105cy si\u0119 proces stopniowej utraty zaufania przez klient\u00f3w sektora finansowego?<\/p>\n\n\n\n

Postaram si\u0119 otworzy\u0107 jednostronn\u0105 dyskusj\u0119, tym razem w formie rozprawki, maj\u0105c g\u0142\u0119bok\u0105 nadziej\u0119, \u017ce nie b\u0119d\u0119 tym samym otwiera\u0142 kolejnej puszki Pandory.<\/p>\n\n\n\n

Synonimy, apelatywizacja i ich wp\u0142yw na percepcj\u0119<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Od wielu lat s\u0142ysz\u0119, jak pewne synonimy, kt\u00f3re na trwa\u0142e zakorzeni\u0142y si\u0119 w \u015bwiadomo\u015bci moich rozm\u00f3wc\u00f3w, wywo\u0142uj\u0105 z\u0142e skojarzenia i niezrozumia\u0142e reakcje. Uwa\u017cam, \u017ce jest to anachronizm, kt\u00f3ry nie ma pokrycia i odzwierciedlenia w obecnych realiach. Mo\u017ce s\u0105 pobudzone jakim\u015b wyzwalaczem, kt\u00f3rego nie rozpoznaj\u0119?<\/p>\n\n\n\n

Suma summarum, na samym starcie jest to nie lada wyczyn dla potencjalnego motywatora, kt\u00f3ry chcia\u0142by odmieni\u0107 obecny nurt i pozbawi\u0107 rozm\u00f3wc\u0119 tych wiecznych w\u0105tpliwo\u015bci. Na pewno zmiana retoryki czy dialektyki za wiele nie zmieni, ale warto u\u015bwiadamia\u0107 rozm\u00f3wc\u00f3w i decydent\u00f3w, \u017ce wieczne kontestowanie i stanie za podw\u00f3jn\u0105 gard\u0105 w d\u0142u\u017cszej perspektywie traci sens, bo to, co nieuniknione i tak zawsze nadejdzie<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Nasze pr\u00f3by, aby rozm\u00f3wca pozby\u0142 si\u0119 pewnych pryncypi\u00f3w, s\u0105 naprawd\u0119 sporym wyzwaniem i stanowi\u0105 nie lada wyczyn. Mam na my\u015bli apelatywizacj\u0119, kt\u00f3ra jest zjawiskiem dotycz\u0105cym pewnych nazw, kt\u00f3re trwale uwieczni\u0142y swoj\u0105 obecno\u015b\u0107 w naszej subkulturze, poszerzy\u0142y pole znaczeniowe. Oczywi\u015bcie chwa\u0142a im za to, bo to naprawd\u0119 du\u017ce osi\u0105gni\u0119cie, gorzej tylko, jak wspomniana apelatywizacja przybiera z\u0142e konotacje i kojarzy si\u0119 jedynie z czym\u015b, co nale\u017cy natychmiast zanegowa\u0107 albo skre\u015bli\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Dzisiaj nazwanie aplikacji s\u0142owem Call Center czy CRM pozostawia cz\u0119sto wy\u017cej opisany wyd\u017awi\u0119k, ale istnieje te\u017c pewna hipoteza, kt\u00f3ra m\u00f3wi, \u017ce wp\u0142yw na takie pospolicenie nazwy w\u0142asnej ma przede wszystkim popularno\u015b\u0107 oraz si\u0142a marki \u2013 znane nam potoczne okre\u015blenia jak CPN w rozumieniu stacji benzynowej czy nie\u015bmiertelne do dzi\u015b buty sportowe nazywane potocznie \u201eadidasy\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Skoro si\u0142a marki mo\u017ce tak wiele zmieni\u0107, to mo\u017ce uda nam si\u0119 zbudowa\u0107 nowy trend zwi\u0105zany z nazw\u0105 w\u0142asn\u0105, a mianowicie \u201esi\u0142\u0105 sprzeda\u017cy\u201d \u2013 w ko\u0144cu najwi\u0119kszym ho\u0142dem jest na\u015bladownictwo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ewolucja aplikacji biznesowych<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Dzisiejszy \u015bwiat aplikacji biznesowych przeszed\u0142 osobliw\u0105\/ogromn\u0105 metamorfoz\u0119 (notabene, nawet tutaj boj\u0119 si\u0119 u\u017cywa\u0107 nazwy w\u0142asnej, jak wspomniany CRM, poniewa\u017c czytelnik mo\u017ce porzuci\u0107 m\u00f3j artyku\u0142). Okre\u015blenie, \u017ce systemy tej klasy staj\u0105 si\u0119 czym\u015b znacznie wi\u0119cej ni\u017c narz\u0119dziami do zarz\u0105dzania relacjami, b\u0119dzie wyj\u0105tkowo krzywdz\u0105ce dla samego rozwi\u0105zania i kompletnie zmarginalizowane.<\/p>\n\n\n\n

Obecnie s\u0105 to aplikacje b\u0119d\u0105ce asystentami biznesowymi, kt\u00f3re wspieraj\u0105 pracownik\u00f3w firmy na ka\u017cdej p\u0142aszczy\u017anie biznesowej. Pomagaj\u0105 w podejmowaniu decyzji, automatyzuj\u0105 procesy w organizacji oraz dynamicznie, bezwarunkowo i stale dostosowuj\u0105 strategi\u0119 firmy do zmieniaj\u0105cego si\u0119 \u015bwiata. Szczeg\u00f3lnie tego finansowo-ubezpieczeniowego (uj\u0119tego w moich poprzednich publikacjach<\/a> odno\u015bnie przesytu regulacji (DORA<\/a>, PSD3<\/a>, FiDA<\/a>)) \u2013 gdzie warunki rynkowe zmieniaj\u0105 si\u0119 jak w kalejdoskopie.<\/p>\n\n\n\n

Hiperpersonalizacja i klientocentryczno\u015b\u0107<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A skoro tak si\u0119 dzieje, to nie mo\u017cna skupia\u0107 si\u0119 na kr\u00f3tkoterminowych wyzwaniach, szczeg\u00f3lnie w bankach. Ca\u0142a gospodarka, otaczaj\u0105ca nas polityka nasycona wymogami i regulacjami oraz technologie wykorzystywane do transformacji biznesu, takiej jak sztuczna inteligencja, wymuszaj\u0105 hiperpersonalizacj\u0119 i klientocentryczno\u015b\u0107. Klient musi sta\u0107 w centrum wszystkich dzia\u0142a\u0144, a firmy powinny skupia\u0107 si\u0119 na pog\u0142\u0119bianiu i zrozumieniu swoich klient\u00f3w. Jest to konieczne w odpowiedzi na kryzys zwi\u0105zany ze stale malej\u0105cym zaufaniem konsument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Nie b\u0119dzie niczym odkrywczym, gdy napisz\u0119, \u017ce banki wiedz\u0105 o upodobaniach i zainteresowaniach swoich klient\u00f3w, ale cz\u0119sto nie korzystaj\u0105 z tych danych, aby dostarcza\u0107 dok\u0142adnie to, czego posiadacz konta potrzebuje w danym momencie. Mo\u017ce to nie b\u0119dzie najlepsze por\u00f3wnanie, ale takie dzia\u0142ania ad hoc s\u0105 realne \u2013 skoro Youtube, Zalando czy serwis telewizji streamingowej wie, co mi sugerowa\u0107, to my\u015bl\u0119, \u017ce m\u00f3j bank m\u00f3g\u0142by r\u00f3wnie\u017c wspiera\u0107 mnie i doradza\u0107 np. w zakresie inwestycji, zakup\u00f3w, zmian us\u0142ug czy alokacji moich \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce \u017cyjemy w \u015bwiecie, w kt\u00f3rym konsumenci coraz cz\u0119\u015bciej s\u0105 przyci\u0105gani do marek zgodnych z ich warto\u015bciami<\/strong>. Nie mo\u017cemy robi\u0107 gradacji tylko do sektora odzie\u017cowego czy kosmetycznego \u2013 absolutnie nic bardziej mylnego \u2013 co nieuniknione w\u0142a\u015bnie nadchodz<\/strong>i. Postrzegam to jako \u201epoint of return\u201d<\/strong> \u2013 termin znany z lotnictwa okre\u015blaj\u0105cy miejsce, z kt\u00f3rego nie ma ju\u017c powrotu do bazy.<\/p>\n\n\n\n

Zaufanie i jego znaczenie w bankowo\u015bci<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Je\u015bli nie sprostamy temu wyzwaniu, to utrata zaufania, kt\u00f3ra obecnie ma miejsce, b\u0119dzie r\u00f3wni\u0105 pochy\u0142\u0105 dla przysz\u0142o\u015bci sektora finansowego. Kilkana\u015bcie lat temu transformacja cyfrowa mia\u0142a by\u0107 remedium i zmieni\u0107 bankowo\u015b\u0107, jednak nie wszyscy sprostali temu wyzwaniu. Wa\u017cniejsze jednak jest to, \u017ce zaufanie do bank\u00f3w zaliczy\u0142o odczuwaln\u0105 zapa\u015b\u0107, co bardzo cz\u0119sto umyka wielkim tego \u015bwiata \u2013 szczeg\u00f3lnie tym \u201eAtlasom zbuntowanym\u201d<\/strong>, skoncentrowanym g\u0142\u00f3wnie na realizacji swoich cel\u00f3w bez wzgl\u0119du na koszty, jak pisa\u0142a w swojej powie\u015bci Ayn Ryan<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Rola technologii w transformacji sektora bankowego<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

W tym zderzeniu du\u017cy udzia\u0142 ma \u015bwiat technologiczny. We\u017amy na ten przyk\u0142ad producent\u00f3w aplikacji mobilnych, kt\u00f3rzy staraj\u0105 si\u0119 dzisiaj zmienia\u0107 krajobraz bran\u017cy finansowej, redukuj\u0105c fragmentacj\u0119 rynku poprzez zintegrowane us\u0142ugi, kt\u00f3re s\u0105 bardziej przyst\u0119pne dla klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

A sam wspomniany CRM, nasza Si\u0142a sprzeda\u017cy? <\/strong>Salesforce wspiera g\u0142\u00f3wnie instytucje finansowe, tak aby mog\u0142y one stawa\u0107 si\u0119 bytem kompletnie \u201eprzezroczystym<\/strong>\u201d lub \u201eniewidocznym\u201d<\/strong>, wykorzystuj\u0105c swoje technologiczne mo\u017cliwo\u015bci do zbudowania g\u0142\u0119bszej analizy na bazie danych o klientach. Ma to na celu dostarczenia danej us\u0142ugi finansowej klientowi w momencie, kiedy jest ona najbardziej potrzebna i oczekiwania<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

m\u00f3wienie dzisiaj, \u017ce CRM-y to systemy do zarz\u0105dzania relacjami, to du\u017ce niedopowiedzenie. Salesforce to przede wszystkim aplikacja integruj\u0105ca dane z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142, aby uzyska\u0107 pe\u0142ny obraz klienta i lepiej zrozumie\u0107 jego oczekiwania. Ponadto integracja r\u00f3\u017cnych kana\u0142\u00f3w komunikacji umo\u017cliwia p\u0142ynne przechodzenie mi\u0119dzy interakcjami online i offline, co sprawia, \u017ce banki mog\u0105 zdecydowanie szybciej reagowa\u0107 na potrzeby klient\u00f3w. Kr\u00f3tko m\u00f3wi\u0105c, bank tworzy warto\u015b\u0107 z danych, wzbudzaj\u0105c i postrzeganie przez klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Kiedy zaufanie do klasycznych instytucji maleje, ro\u015bn\u0105 w si\u0142\u0119 sektory startupowy i technologiczny, kt\u00f3re s\u0105 w stanie odpowiada\u0107 na potrzeby konsumenta. Taka zmiana prowadzi do rozwoju nowych rynk\u00f3w oraz norm kulturowych, a zaufanie zdobywa si\u0119 na dostarczaniu bardziej atrakcyjnych rozwi\u0105za\u0144. Na tak mocno regulowanym rynku, jakim jest rynek finansowy, organy odpowiedzialne za regulacje zwi\u0119kszaj\u0105 rygorystyczno\u015b\u0107 i z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 przepis\u00f3w dotycz\u0105cych bankowo\u015bci. Mowa tutaj np. o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy czy zarz\u0105dzaniu ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n

Co wi\u0119cej, przysposabianie nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, wymusza na sektorze finansowym dzia\u0142ania, zmuszaj\u0105c banki i fintechy do dostosowywania swoich system\u00f3w.  Czy tego chcemy, czy te\u017c nie, AI b\u0119dzie mia\u0142a wp\u0142yw na modyfikacj\u0119 klasycznej bankowo\u015bci, odchodz\u0105c od skupiania si\u0119 na produktach i pog\u0142\u0119biaj\u0105c my\u015blenie o relacjach, co b\u0119dzie akceleratorem zwi\u0119kszenia zaufania klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Przysz\u0142o\u015b\u0107 bankowo\u015bci \u2013 niewidoczno\u015b\u0107 i automatyzacja<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Jak wspomnia\u0142em wcze\u015bniej, celem nadrz\u0119dnym jest doprowadzenie do sytuacji, w kt\u00f3rej bankowo\u015b\u0107 b\u0119dzie niewidoczna<\/strong>. Pos\u0142u\u017cmy si\u0119 przyk\u0142adem platformy AI, kt\u00f3r\u0105 r\u00f3wnie\u017c zapewnia nasza Si\u0142a sprzeda\u017cy<\/strong>, a mianowicie \u2013 autonomicznymi konsultantami AI, kt\u00f3rych g\u0142\u00f3wnym celem jest automatyzacja zada\u0144 oraz interakcji z klientami. Agentforce<\/strong> (platforma AI, kt\u00f3ra dostarcza Salesforce) wykorzystuje dane, aby wyj\u015b\u0107 poza standardowe us\u0142ugi. Do tego celu wykorzystuje dane klient\u00f3w, co pozwala lepiej zrozumie\u0107 ich cele finansowe i proaktywnie sugerowa\u0107 odpowiednie produkty lub us\u0142ugi.<\/p>\n\n\n\n

Klient kontaktuj\u0105cy si\u0119 ze swoim bankiem w sprawie us\u0142ugi finansowej lub otrzymanej informacji z banku odno\u015bnie np. zmiany taryfy dotycz\u0105cej jego konta, otrzymuje wyja\u015bnienie, czego dotyczy sprawa. Nast\u0119pie dostaje propozycj\u0119 (w zale\u017cno\u015bci od danej sytuacji) dotycz\u0105c\u0105 mo\u017cliwo\u015bci zmiany us\u0142ugi na inn\u0105, zmiany planu inwestycyjnego tudzie\u017c konta, co mo\u017ce skutkowa\u0107 unikni\u0119ciem dodatkowych op\u0142at.<\/p>\n\n\n\n

AI b\u0119dzie po\u015brednio zaanga\u017cowana w zmian\u0119 postrzegania banku przez klienta i popraw\u0119 zaufania. Dotyczy\u0107 to b\u0119dzie przekszta\u0142ce\u0144 bankowo\u015bci i sposobu my\u015blenia w obr\u0119bie relacji, a nie jedynie my\u015blenia produktowego. Finalnie ma to spowodowa\u0107 t\u0119 niewidoczno\u015b\u0107 opart\u0105 na spostrze\u017ceniach, wnioskach i skutecznym postrzeganiu potrzeb klienta i zmieniaj\u0105cego si\u0119 otoczenia.<\/p>\n\n\n\n

Klienci b\u0119d\u0105 nie tyle rzadziej anga\u017cowa\u0107 si\u0119 w kontakt z bankiem, co samo korzystanie z aplikacji mobilnych b\u0119dzie zredukowane, poniewa\u017c interakcje b\u0119d\u0105 przenoszone przez platformy agreguj\u0105ce oraz portfele cyfrowe. Otwarte finanse umo\u017cliwi\u0105 przenoszenie i inwestowanie pieni\u0119dzy w czasie rzeczywistym, ale aby to osi\u0105gn\u0105\u0107, klient musi mie\u0107 du\u017cy poziom zaufania do odpowiedzialno\u015bci i jako\u015bci rozwi\u0105zania<\/strong>, sterowanego w du\u017cej mierze przez AI.<\/p>\n\n\n\n

\"oferta<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Refleksje na koniec<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Banki nie wygraj\u0105, je\u015bli b\u0119d\u0105 nadal przestrzega\u0107 i trzyma\u0107 si\u0119 ustalonych zasad, odg\u00f3rnych standard\u00f3w i modeli biznesowych. Stara jak \u015bwiat zasada m\u00f3wi: jak b\u0119dziesz wiecznie gra\u0107 wedle ustalonych zasad i regu\u0142, a Tw\u00f3j przeciwnik nie, to zawsze b\u0119dziesz przegrywa\u0107.<\/p>\n\n\n\n

W takim uk\u0142adzie za dekad\u0119 albo dwie mo\u017cna przesta\u0107 istnie\u0107, o ile wspomniane instytucje finansowe b\u0119d\u0105 kurczowo trzyma\u0107 si\u0119 starych metod i wierzy\u0107 chocia\u017cby w zniekszta\u0142con\u0105 apelatywizacj\u0119<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Nie planuj\u0119 pisa\u0107 g\u00f3rnolotnego zako\u0144czenia, ale gdy my\u015bl\u0119 o l\u0119kach dotycz\u0105cych technologii, o wyzwaniach, kt\u00f3re stoj\u0105 przed sektorem finansowym dotycz\u0105cych zapa\u015bci w obszarze zaufania, to przychodzi mi na my\u015bl interesuj\u0105ce powiedzenie:<\/p>\n\n\n\n

\n

Najwi\u0119kszym sojusznikiem wszystkich \u0142ajdactw na \u015bwiecie jest przyzwyczajenie.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

***<\/p>\n\n\n\n

Inspiracj\u0105 do powy\u017cszego artyku\u0142u by\u0142 mi\u0119dzy innymi raport Forestera<\/a>.<\/p>\n\n\n

\n \n
\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n
\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n
\n \n\n
<\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n \n\n
\n 3\/5 ( votes: 2) <\/div>\n <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Dzi\u015b zr\u00f3b to czego innym si\u0119 nie chce, a jutro b\u0119dziesz mia\u0142 to czego inni pragn\u0105. Klaudia Muniak Czy dysonans … Continued<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":344,"featured_media":30879,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_editorskit_title_hidden":false,"_editorskit_reading_time":0,"_editorskit_is_block_options_detached":false,"_editorskit_block_options_position":"{}","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1316],"tags":[1675,680,1252],"class_list":["post-30878","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-development-na-miekko","tag-moim-zdaniem","tag-ai","tag-bankowosc"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"republish_history":[],"featured_media_url":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/Komputer-4.jpg","category_names":["Development na mi\u0119kko"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30878"}],"collection":[{"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/344"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30878"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30878\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":30886,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30878\/revisions\/30886"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/30879"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30878"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30878"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sii.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30878"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}