Regulacja FiDA, czyli bankowość bez ograniczeń. Nowa era otwartego finansowania
Rynek usług płatniczych cały czas ewoluuje. Jego rozwój przyspieszyła pandemia Covid-19, która przyniosła nowe wyzwania. Równocześnie wzrosła liczba zaawansowanych oszustw, które mocno narażały konsumentów. Wyzwoliło to potrzebę wdrażania nowych dyrektyw i regulacji, takich jak Financial Data Access (FiDA). Czym jest FiDA i jakie niesie wyzwania oraz perspektywy dla sektora finansowego?
Czym jest FiDA?
FiDA, tj. Financial Data Access, to rozporządzenie, które ma zapewnić przejrzystą komunikację dotyczącą:
- wykorzystania i udostępniania danych klientów pomiędzy instytucjami finansowymi,
- standaryzacji formatów danych oraz interfejsów,
- zastosowania bardziej rygorystycznych środków bezpieczeństwa w celu ochrony przetwarzanych danych.
Regulacja wprowadza mechanizmy kontroli klienta odnośnie zarządzania dostępem do danych, umożliwiając przyznawanie i wycofywanie zgód na ich przetwarzanie.
Rozporządzenie Financial Data Access (FiDA), proponowane przez Komisję Europejską, ma wejść w życie około 2027 roku. Jego celem jest zapewnienie bezpiecznego dostępu do danych finansowych oraz wzmocnienie kontroli konsumentów nad swoimi danymi.
Obszar zastosowania FiDA
Nowa regulacja FiDA to przełom odnośnie otwartości finansów. Rozporządzenie obejmie instytucje, które są właścicielami danych i są upoważnione przez klientów do ich przetwarzania. Dotyczy to informacji takich jak kredyty, inwestycje, aktywa oraz produkty ubezpieczeniowe. Przykładowo, dane o ratach kredytowych czy wysokości oprocentowania, które obecnie nie są udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej, mogą stać się dostępne dla innych podmiotów. Dostęp do szczegółowych informacji o produktach finansowych klientów w innych bankach lub jego zdolności kredytowej ułatwi instytucjom finansowym tworzenie spersonalizowanych ofert.
Rola dostawców usług finansowych (TPP)
FiDA nie ogranicza się jedynie do banków. Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) również zyskają prawo do upoważniania osób trzecich (użytkowników danych) do dostępu i korzystania z ich danych finansowych. Podmioty typu TPP (Third Party Providers), czyli firmy fintech i platformy handlowe online, będą mogły tworzyć bardziej atrakcyjne oferty, bazując na danych finansowych użytkowników.
FiDA a PSD2 – jakie są różnice?
FiDA stanowi rozwinięcie dyrektywy o usługach płatniczych – PSD2, która ułatwiła:
- zarządzanie rachunkami bankowymi,
- przenoszenie czy zakładanie konta,
- prezentację różnych podmiotów finansowych z poziomu jednego interfejsu.
FiDA to kolejny krok w stronę otwartej bankowości. Rozszerza zakres danych, do których mogą uzyskać dostęp TPP, wykraczając poza dane związane wyłącznie z płatnościami. W efekcie firmy fintech będą mogły oferować bardziej spersonalizowane produkty i usługi, uwzględniając całą historię finansową klienta.
Rewolucja w zarządzaniu danymi przez konsumentów
Wdrożenie FiDA wiąże się z koniecznością podjęcia działań przygotowawczych, w tym:
- Informowaniem klientów do połowy 2025 roku o przetwarzaniu ich danych zgodnie z nowymi przepisami.
- Przeprowadzaniem audytów systemów i procesów w celu zapewnienia zgodności z FiDA.
- Uruchomieniem testów i wprowadzenia korekt przed pełnym wdrożeniem regulacji.
- Ustanowieniem mechanizmów monitorowania i raportowania zgodności.
Tym samym FiDA wprowadza nowe standardy zarządzania danymi finansowymi, zapewniając większą przejrzystość i kontrolę dla konsumentów.
Przygotowanie do wdrożenia FiDA
Wprowadzenie FiDA będzie wymagało od instytucji finansowych dostosowania infrastruktury informatycznej oraz ujednolicenia standardów dostępu do danych, aby spełniały wymagania regulacyjne i umożliwiły klientom łatwe zarządzanie zgodami. Zaawansowane narzędzia umożliwią pełną kontrolę nad danymi za pośrednictwem specjalnego portalu.
Użytkownicy będą mogli:
- zarządzać dostępem do swoich danych,
- nadawać i wycofywać uprawnienia,
- przeglądać historię udostępniania danych,
- określać kategorie i ważność uprawnień.
Podsumowanie – przyszłość FiDA
Integracja FiDA z istniejącymi dyrektywami, takimi jak PSD2 oraz adaptacja do nowych wymogów regulacyjnych, będą decydujące dla utrzymania konkurencyjności na rynku. Organizacje, które inwestują w technologie i procesy wspierające zgodność z FiDA, mogą nie tylko spełniać nowe przepisy, ale także zyskać przewagę konkurencyjną, oferując innowacyjne i bardziej spersonalizowane usługi finansowe.
Sii wspiera instytucje finansowe w przeprowadzaniu audytów systemów informatycznych, testowaniu rozwiązań oraz implementacji mechanizmów spełniających wymagania FiDA. Chcesz dowiedzieć się więcej? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.
